Wann kann man eine Hypothek aufnehmen?

FAQ- Fragen und Antworten zum Immobilienkredit

Eine Hypothek kann zur Finanzierung des Kaufs einer Wohnung, eines Baugrundstücks und des Baus eines Hauses verwendet werden.

Der Kauf einer Wohnung erfordert immer eine vorläufige (bedingte) Vereinbarung mit dem Verkäufer der Immobilie. Dies ist der Ausgangspunkt für die weitere Bearbeitung des Hypothekarkreditantrags.

Banken verlangen eine Bewertung der Immobilie! Sie erfolgt auf Kosten des Kreditnehmers durch einen von der Bank beauftragten Sachverständigen. Die Bewertung der Räumlichkeiten ist eine Berechnung des Wertes der Sicherheiten! Auch wenn der Verkaufspreis höher ist als der vom Gutachter ermittelte Wert der Räumlichkeiten, der maximale Darlehensbetrag wird nicht höher sein als die Bewertung, die durch den Eigenanteil des Pflichtdarlehensnehmers reduziert wird. Eine etwaige Preisdifferenz muss ebenfalls durch die Eigenmittel des Kreditnehmers gedeckt werden.

Es ist möglich, ein Baugrundstück aus einem Hypothekendarlehen zu erwerben, aber in der Regel gibt es bei der Kreditvergabe zu diesem Zweck bestimmte Einschränkungen. Zusätzlich zur Standardbewertung durch den Gutachter ist ein höherer Selbstbehalt erforderlich, der in einigen Banken bis zu 50% des Wertes betragen kann. Außerdem ist es meistens ein Darlehen im Zusammenhang mit dem Bau eines Hauses, so dass die Sicherheit sowohl das Grundstück als auch das darauf errichtete Gebäude sein wird.

Ein Darlehen für den Bau eines Hauses (wenn der Kreditnehmer bereits über ein eigenes Grundstück verfügt) ist etwas leichter zu vergeben. Nach der Bewertung des Grundstücks wird das Darlehen für den Bau des Grundstücks gegen Sicherheit aktiviert. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt in Tranchen – jede Tranche ist für die Durchführung eines bestimmten Bauabschnitts vorgesehen, z.B. für den Bau eines neuen Gebäudes oder den Bau eines neuen Gebäudes:

  1. Planungsarbeiten, Erdarbeiten (Fundamente), Mauerwerk von Wänden
  2. Konstruktion des Daches, die sogenannte “Offene Schale”
  3. Montage von Türen, Fenstern, Elektro- und Wasserinstallationen, etc.
  4. Verputzen von Wänden, Elektrik verlegen, fertige Fassaden, Dach, etc.

Nach der Ausführung der Arbeiten, für die die Mittel gewährt wurden, überprüft die Bank die Übereinstimmung der Ausführung (Baufortschritt) mit dem Zeitplan. Nach der jeweiligen Stufe zahlt die Bank die nächste Stufe des Darlehens aus.

Nach Abschluss der letzten Stufe erfolgt die technische Abnahme des Gebäudes, die zur Erteilung der Zustimmung zur Abrechnung führen soll. An dieser Stelle kann der Kreditnehmer zu seinem neuen Zuhause fahren (das natürlich noch nach eigenem Ermessen ausgestattet werden muss). Es wird eine Änderung im Grundbuch vorgenommen. Das Grundstück ist definiert als eine Immobilie mit einem Wohngebäude mit vorgegebenen Parametern (Größe, Anzahl der Räume). Das Hypothekendarlehen ist durch das gesamte Grundstück gesichert. Das Grundstück zusammen mit dem Haus.

Es gibt auch eine große Gruppe von Barkrediten für jeden Zweck, bei denen das Wertpapier das Eigentum ist. Das sind die so genannten Hypothekarkredite, deren Gewährungsregeln sich von den typischen Hypothekarkrediten unterscheiden.

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